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中国建设银行副行长纪志宏:适应数字经济发展趋势 时间:2019-12-01 17:48:41   阅读1598

中国网络财经,10月18日-今天,2019中国银行业和保险业国际峰会论坛举行。中国建设银行副行长纪志宏在会上表示,金融供给方面的结构改革是一项系统工程,是全面改善金融和实体经济的根本途径,具有高质量的发展和适应性。当前和未来,作为一家大型国有商业银行,在技术进步迅速、外部环境发生重大变化、现实环境转型升级、经济数字化加速发展的背景下,必须坚持科技创新、普惠共享、协调发展、深化对外开放的理念,大力发展新的以人为本的金融,努力解决社会痛苦和难题。

以下是一些书面记录:

金融供给方面的结构改革是一项系统工程,是全面改善金融和实体经济的根本途径,具有高质量的发展和适应性。当前和未来,在科技进步迅猛、外部环境发生重大变化、现实环境转型升级、数字经济加速发展的背景下,作为大型国有商业银行,必须坚持科技创新、普惠共享、协调发展、深化开放的理念。大力发展以人为本的新金融,努力解决社会难题和难题。在这样的背景下,中国建设银行也在不断推进金融技术、普惠金融和住房租赁三大战略。每个人可能都听说过更多关于包容性金融和金融技术的知识。最近,我们在房屋租赁方面也取得了相对明显的进展。我们的租赁服务平台基本覆盖地级以上城市,有1700多万台在线。我们采用各种方式满足城市人口的居住需求,并执行住房不投机的原则。

今天,我主要谈一些个人对数字经济主题的看法。

一是适应数字技术和数字经济的发展趋势,优化银行管理系统和控风模式。数字经济已经成为世界的热门话题。中国的数字经济继续快速发展。还有这样一个数据,2002年为1.2万亿元,2018年超过30万亿元,占国内生产总值的近35%。数字经济的快速发展和金融监管法治环境,以及金融机构自身的运行机制。在产品创新和风险防控方面,发展滞后的矛盾日益突出。金融行业也面临着数字经济时代的新变化。必须紧密结合数字经济的需求,提高金融服务水平。在数字经济快速发展的背景下,治理能力不足的问题日益凸显。这不仅是数字经济本身,也是整个经济运行的方式。财务方法和相应的市场结构将会改变。竞争与合作的关系以及利益格局也在加速调整。监管和银行自身的管理模式都出现了许多新问题。从银行自身的角度来看,我们也注意到了数字经济的发展背景。对资本的需求非常大,风险也很高。这种风险的形式不同于传统经济。这些数据具有自然循环特性,并且受到时间和空间的限制。扩张的趋势是显而易见的。虽然数字经济在生产可能性前沿继续扩张,但也存在特定风险。作为一个风险管理行业,金融业必须与时俱进,为数字经济的发展提供丰富的风险管理工具,构建一个全面风险监控的智能风险控制系统。在这种情况下,我们越是处理好创新和风险之间的平衡。

同时,数字经济也对金融服务模式提出了新的要求。我们知道传统经济把事物作为主要生产要素。数字经济不同于以事物为主要生产要素的传统企业。其资产构成有时难以衡量。它通常伴随着轻资产和强调知识产权的特点。金融产品的需求和模式与传统业务大相径庭。多层次、多元化金融市场的产品体系尚未形成。我们还没有建立一个完整的与数字经济特征相关的法律和监管体系,这导致了许多复杂的责任、责任、仲裁结果的执行等,所有这些都难以有效解决。这些问题将阻碍数字经济的健康发展。金融有义务也有动力解决实体经济的融资问题。从银行自身的角度来看,我们也充分观察到数字驱动和场景驱动的业务发展特征非常明显,即业务的基于数据的特征非常明显。我们必须依靠科技支撑,加快和深化数字化改造,推动控风模式的改革和创新,这在几个方面得到了突出体现。一是在资源配置方面,普遍需要进一步加大科技投入,构建强大的科技平台,突破银行自身业务平台建设的局限,探索开放银行、平台银行等技术应用模式,促进科技平台的社会赋权和客户赋权的有效性,特别是对大银行而言。二是业务流程和组织再造的优化。传统的前台、中后台管理系统和资源配置主要是基于工业经济背景下的传统金融服务流程的匹配、风控的制衡以及高度依赖人力资源运营的现状。在新的背景下,我们需要从技术服务转向业务,推动业务变革,重新设计流程,优化组织功能。三是科技平台支撑的风力控制系统和定价系统。除了利用大数据识别和管理信贷风险外,它们还可以提高风险管理的自动化程度,并加强对资本流动的监测。同时,我们也应该强调,银行需要注重为客户建立自己独特的信息优势,而不能简单地以外部获取的方法和通用数据为基础开展业务。换句话说,风电控制应坚持在线与离线的有机结合,从业务发起、实施和开发等各种流程,以及产品研发、设计、生产和使用等各种环节探索监控和分析,从而加强风电控制的渗透力度。最重要的前提是银行本身必须不断提高其数据治理能力。商业银行拥有大量的金融交易数据,因此必须提高数据的标准化程度。这是一项非常重要的基础工作。打破内部数据分割和碎片化,建立内部数据和外部数据之间的有机联系,规范联系,也很难保证不同渠道客户体验的一致性。因此,我们必须加强企业级系统的整体数据管理和应用。在这方面,我们还必须特别注意数据的安全性。我们不仅要为客户提供资金安全,还要为客户提供数据安全。

从监管角度来看,近年来,在线贷款第三方支付、贷款援助和联合贷款、虚拟数字现金等领域的市场创新与混乱并存,也凸显了数字经济崛起中包括监管在内的治理冲突。加大科技应用力度,监管有责任防范重大金融风险。还可以通过新的监管方法及时获得监管数据和所需的监管报告,这也可以降低银行在经营过程中的合规成本和压力。目前,一些监管规定不容易实施。例如,需要时间和精力来委托支付的监管规定都有改进的余地,以便在合规的前提下提高我们的贷款能力和速度。二是试点监管体系,逐步积累经验,可以不断拓展金融科技创新的边界,在风险可控的前提下,逐步放宽从低风险企业到高风险企业的创新边界,提升金融机构竞争力。三是鼓励不同机构开展科技合作。同时,要加快完善相关法律法规,鼓励大银行和小银行增强小银行科技实力,规范银行和科技机构间的贷款援助和借贷,共同组建科技公司,促进金融服务数字化能力和水平的提高,促进专业分工合作。我们需要防止在线和离线业务监管上的实质性差异。这是我提到的第一个问题。

第二个问题是适应实体经济,加快新形势的转变,全面提高金融治理的市场化和法制化水平。中国经济正转向中速增长。就金融机构而言,投资的资产越来越少。一方面,金融机构需要主动变革,改善公司治理,加强激励和约束。另一方面,要改善市场导向和法治环境,全面完善金融法治和金融治理,为新势头提供支撑。从国家角度来看,关键是要解决法治和市场化的环境。目前,一些问题可能会变得非常突出,特别是在个人信息保护、政府与市场、垄断与竞争、公平与效率、债权人与债务人之间的平衡以及市场准入与退出方面。所有这些都需要在健全的法治下进一步规范。首先,要加快市场化机制、法治机制、违约处置机制和问题机构处置机制的完善。为了规范相关当事人的责任和权利,有必要进一步优化破产重整计划和管辖规定,进一步加强和明确受托人、债权人等的权利和义务。,大力建设专业破产法院,集中受理破产企业债务违约案件,大幅提高破产重组效率,加快完善个人债务庭外处置机制。最后,在新资本管理条例统一监管标准的基础上,减少监管环节,保护各类投资者。

谢谢大家!

(编辑:郭魏莹)

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